｢心得：仔細讀並思考比對當下，每個時代中產階級的困境都不同 ，資本主義的社會中，家庭理不理財會導致未來的重大差距。 ｣
資產看法
- 平穩的生活是建立在持續進步的能力+收入+視野+健康+資產增值，而不是穩定的薪資。
- 錢買不到長生不老，但買的到尊嚴和選擇，有選擇權的人，在生命最末頁，是充滿溫暖和從容，而非遺憾與窘迫。
- 理財的起點不是高報酬率，而是生活紀律，連月消費都會失控的人，憑什麼相信自己能抵抗市場波動的誘惑和恐懼
- 資產的累積沒有捷徑，只有日復一日的自律、專注，以及對本業的深度耕耘
- 人一生的財富，取決於對這個世界的”認知”，無法管理好自己的生活先苦5年，那他的認知就是小小的。現在過的生活，都是五年前決定的，而不是今天做明天有。
- 啟動複利的開關，還是得先有本金。投資理財的關鍵是，要先有籌碼，才能參與資本遊戲
- 父母會老，如資產不成長，在通膨和歲月下，必然會坐吃山空。
談錢
- 要思考財富自由(Fire運動)，所謂25倍法則(4%安全提領率)，只靠股息+租金+投資回報或資產領取，就無需工作並支應生活所需，有三大變數
- 要把通膨率計入，而非以年度開支法去推估
- 壽命會因醫療進步而大幅延長
- 年紀越輕風險越大
- 邁入中年45歲後，沒錢沒資源就是寸步難行，想轉職在生理心理都要面臨大考驗。
- 難以存錢主因是
- 收入過低，收入難以打平生活所需
- 原生家庭需要大筆金錢補破洞
- 賺多花多。無法控制物慾
- 台灣很多人靠投資股票、房產、債券、黃金就能退休過生活，但很多人過50歲仍選擇退而不休
教下一代
- 要告訴小孩，人無貴賤，但薪水有高低之分，但資源有限慾望無窮，並不是要讓他感到匱乏而去”窮養”小孩，而是要理解價值和選擇，區分想要和需要，看懂勞務薪資和資產收入的差別
- 千萬不要像上一代一樣，把自己的下半生寄望在孩子身上，不如自己當富一代，父母的肩膀就是孩子的起點
- 不能怪別人～每個世代都有困難之處，如果30年前比較好賺，為何父母沒賺翻，以前房子很便宜，為何爺奶不是包租公婆，以前股票很便宜，為何家裡沒有幾十張台積電。
- 如還住家裡，要趕快戰勝物慾，將省下來的房租變成投資本金。
- 家族庇蔭是一把雙面刃，雖然可給予起步的優勢，但更大的風險是失去在現實中搏鬥的野性，養成鬆懈和依賴的態度，導致錯過提升自我價值的黃金時期(還有資產通膨的紅利)
- 本業的現金流穩定，學會精算自己的勞力資本值多少，不要隨意離開職場，投資和工作可以相輔相成。自己的收入才是最大的資產。
- 富有是一種態度，要先問自己做了什麼準備，關鍵是自己主動做了什麼。
- 新聞充滿雜訊，不要錯將起點當成終點。
- 財富的安全感(和財富自由不同)，來自對風險的預判能力，以及在順境時，為逆境留下的緩衝空間。
- 認知不足會影響這一生的財富，每個國家都存在窮苦人和中產階級，去歐洲短期旅遊看到的美好並非全貌，歐洲物價高，失業率也高，其中產階級遇到的困境不比台灣少
- 對有野心有追求的人，無論住在那邊，生活步調都是快而匆忙，想要悠閒生活關鍵是態度、身價、以及資產是否有超過這社會的均值，而非居住在哪個城市(資產剩餘而非座標)。
- 資本主義演變到最後，一個家庭有理財跟沒理財，差距會越來越大
- 生活圈很重要，會帶來不同的視野
談房產租賃
- 台灣有越來越多的房子，處於不能處置的狀態，因繼承(兄弟姊妹特留分)後產權太亂導致都更無法執行
- 租屋第一要間~通勤效率優先
- 房屋帶有金融屬性，“寬限期”才是房市多空的主戰場，因為只繳息不繳本。
- 銀行認定權狀的價值，所以房屋具備居住和金融的雙重屬性，許多國家的中產階級將其視為守護財富的核心工具。
- 透過穩定的房貸，將租金轉化為資產的累積，實質負債則透過通膨減輕，利用房屋保護家庭財富不被時間吞噬，這是理債最基本的手法
- 要將收入有效轉化為資產，不要在最該累積機運的年紀去換取小卻幸，不把榮景期的收入拿去購買資產，老年的籌碼將越來越少，”盡早“投資還要加上自律和想辦法持續擴大。人性是最大的阻力
- 房貸期限越久越好，30年不錯，40年堪稱完美，千萬不要執著在利息支出卻忽略通膨在協助減輕負債，每月的現金流動才是關鍵，利率會影響到利息支出，但要選擇可以保留較多資金的方案(貨幣貶值交易)。
其他
- 網路終究是網路，現實還是現實。隱形富豪非常多，有人四十多歲就四處旅遊，過半退休的日子
- 2015~2019國內存餘額每年增加約2兆，自2020開始每年增加3.5兆，幾乎快翻倍，社會儲蓄正快速累積，但也受通膨無聲侵蝕，在財富增值的效應下，物價和資產價格會持續向上，存銀行將是慢性毒藥(此書在此提到投資都會區的2房)
- 台灣受貨物稅影響，要比國外花更多錢才能買車，但路上仍是滿滿的進口車，瑞銀統計台灣財富，在排除自住房產下，仍推估全台擁有百萬美元以上的資產人數已破75萬人以上，位居全球第15
- 薪情平台是一份被嚴重低估的報告，因為過濾掉農林漁牧軍公教和攤販自營商
- 台中許多醫師們對理財有高度熱忱，忙於工作，積極投資
山山沐榆感想筆記@0807
作者：畢德歐夫
出版社：先覺出版股份有限公司
出版日期：2026/03/01